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【银行机构】交通银行股份有限公司三亚分行
时间:2015-8-19 17:01:07,点击:0

 

金融机构中小微企业信贷产品和服务简介

填报单位

交通银行股份有限公司三亚分行

单位地址

市新风路创业大厦D

信贷部门联系人

 客户经理:周忠勋/部门副经理:邢彦

联系电话

88253203/88260281/18789838813

序号

产品名称

产品简介

办理流程

申请条件

1

展业通

“展业通”是交行推出的面向零售板块小企业的一系列专项信贷和结算的金融服务产品,是交行小企业信贷业务的统一品牌。同时,展业通也是小企业信贷业务中的一类综合授信产品,包含对法人小企业客户的表内外授信,表内授信包括流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等;表外授信包括保证、信用证、票据承兑等。

1) 银行受理客户贷款材料申请,并向银行小企业信贷业务主管部门报送审批材料;(2) 符合要求的融资项目由分行小企业信贷业务主管部门核定客户融资授信额度,并在系统中进行额度审批。超权限的授信额度须逐级上报审批。(三亚审批权限为授信额度500万(含))(3) 银行与客户签订授信额度合同。(4)企业提供合规的资金用途材料、银行放款。

小企业信贷业务准入的基本原则为符合国家产业政策和本行信贷政策,将发展有潜力、 经营有特色、产品市场还款有保障、管理规范的优势小企业作为拓展的主要目标。重点支持具有以下特征的小企业:

1) 拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳员工队伍;

2) 产权关系清晰,企业资本积累已有一定基础,所者权益和销售额达到一定规模;

3) 企业连续经营1年以上,主要经营者从业经历3年以上,具备一定的经营管理水平和能力,组织架构合理,企业及其经营者无不良信用记录;

4) 主营业务突出、产品有市场,具一定的销售和盈利水平,在区域内形成比较优势和具有良好的发展趋势;

5) 财务结构合理,资产负债率适度,财务管理日趋健全,财务信息的真实性和透明度不断提高。

6) 企业法定代表人或实际控制人具有良好的信用记录和还贷意愿,在人民银行个人信用息基础数据库、本行个贷款管理系统中无不良记录。

2

小企业经营性物业抵押贷款

小企业经营性物业抵押贷款是指交行向符合零售板块小企业准入标准的法人企业发放的、以其或主要经营者个人名下所拥有的经营性物业作为贷款抵押物,并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的抵押贷款

1) 银行受理客户贷款材料申请,并向银行小企业信贷业务主管部门报送审批材料;(2) 符合要求的融资项目由分行小企业信贷业务主管部门核定客户融资授信额度,并在系统中进行额度审批。超权限的授信额度须逐级上报审批。(三亚审批权限为授信额度500万(含))(3) 银行与客户签订授信额度合同。(4)企业提供合规的资金用途材料、银行放款。

1) 经营性现金流量较为充裕、综合收益好、经营管理规范、利润稳定的商业或工业营业用房,包括写字楼、宾馆酒店、商场、商铺、综合设施、标准厂房等物业形式;(2) 已支付完毕购置款项,经营性物业须符合当地城市商业网点规划或产业规划要求,经竣工综合验收合格并办妥房地产产权证书并已投入商业运营;

3) 物业如为商用房,原则上应位于城市区域性中央商务区和中心商业区等城市繁华地段华地段,交通便利人流、物流、车流大,商务氛围浓厚、有较稳定经营收入;

4) 经营性物业保持较高出租率,商业运营期限 2 年以上的写字楼、商场、商铺和综合商业设施 ,最近一年出租率须在须在 80% 以上;运营期限未到 2 年的,最近一出租率须在 70% 以上;

5)经营性物业的土地使用权类型应为出让,符合当地土地规划、城市规划和产业规划;

3

法人账户透支

法人账户透支是指交行根据客户与交行订立的协议,允许其在结算账户存款余额以外,可在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中的临时支付不足,并可随时归还的融资便利。

1) 银行受理客户贷款材料申请,并向银行小企业信贷业务主管部门报送审批材料;(2) 符合要求的融资项目由分行小企业信贷业务主管部门核定客户融资授信额度,并在系统中进行额度审批。(3) 银行与客户签订授信额度合同。(4)企业提供合规的资金用途材料、银行放款。

1) 符合交行展业通贷款所需的基本条件;

2) 在交行开立基本存款账户或一般款账户,主要贸易结算业务通过交行办理;

3) 提供交行认可的担保或满足交行要求的有关条件。

4

蕴通供应链

“蕴通供应链”指交行围绕相关行业中的核心企业,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等方式,为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供的融资、结算、风险管理等综合性金服务方案。

1) 银行受理客户贷款材料申请,并向银行小企业信贷业务主管部门报送审批材料;(2) 符合要求的融资项目由分行小企业信贷业务主管部门核定客户融资授信额度,并在系统中进行额度审批。超权限的授信额度须逐级上报审批。(三亚审批权限为授信额度500万(含))(3) 银行与客户签订授信额度合同。(4)企业提供合规的资金用途材料、银行放款。

供应链业务需同时满足以下三个条件:

1)供业链核心企业与上下游存在贸易和结算关系;

2)核心企业和链属必须在交行开户 ;

3)核心企业应当在供链链条中为链属融资业务承担相关风险责任或客户推荐责任。

 

 

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