三亚中小企业联合会

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【银行机构】农业银行三亚分行
时间:2015-8-19 16:49:57,点击:0

 

 

金融机构中小微企业信贷产品和服务简介

填报单位

农业银行三亚分行

单位地址

三亚市

信贷部门联系人

林智

联系电话

88260481

序号

产品名称

产品简介

办理流程

申请条件

1

小企业简式快速信贷业务

指依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力,直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品

调查--审查---审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批

(一)依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡,特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件或证明;
(二)实行公司制的企业申请信用符合公司章程规定,实行合伙制的企业申请信用符合合伙协议约定;
(三)生产经营合法合规,符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策,产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性;
(四)在农业银行开立结算账户,自愿接受农业银行信贷和结算监督;(五)有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金,有稳定的经济收入,具备到期偿还本息的能力;
(六)小型企业客户信用等级在BBB-级(含)以上,微型企业客户信用等级在BB级(含)以上,仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级在B级(含)以上;按规定可以免评级的除外;
(七)客户及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划;
(八)客户主要投资人、实际控制人在农业银行无个人贷款用于本企业生产经营

2

小企业自助可循环贷款

中国农业银行在统一授信额度内,为客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

调查--审查---审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批

(一)正常生产经营满2年(含)以上,且经营业绩良好;
(二)在农业银行的信用评级达到AA级(含)以上(采用存单、凭证式国债、银行票据质押担保方式除外);
(三)符合国家环保标准和节能要求,并无环保不良记录。

3

小企业工业厂房按揭贷款

农业银行向购买园区内工业厂房的小企业客户发放的,以其购买的工业厂房作为抵押,以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源的贷款业务。

调查--审查---审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批

(一)园区合法设立并已通过审核,符合国家产业政策、地区经
济发展规划或产业规划要求。(二)园区的产业基础雄厚、发展潜力良好,工业用房具有较强
的变现能力。(三)国家级园区、省级园区、规划总建筑面积在10万平米
(含)以上的园区或分期开发且单期开发建筑面积在3万平米(含)
以上的园区。(四)园区内工业用房应为砖混结构、预制结构或钢架结构,内
部设施功能齐全。禁止以简易结构的工业用房办理业务。

4

小微企业
连贷通业务

对符合新发放贷款条件的小微企业,通过发放新贷款结清原到期贷款的形式,允许客户继续使用我行贷款资金的融资产品。

调查--审查---审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批

(一)与我行建立了稳定的业务合作关系。(二)以抵质押方式办理简式贷业务的借款人信用等级在BBB
级及以上,办理其他业务的借款人信用等级在A-级及以上。(三)产品适销对路,市场前景广阔,生产经营正常,具有持续
经营能力。(四)财务状况良好,上年度销售收入能够覆盖原贷款本息,具
备偿还贷款本息的能力。(五)信用状况良好,借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录或虽然有过不良信用记录,
但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿
还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划。(六)还款意愿强,原贷款存续期间没有挪用贷款资金、无恶意欠贷欠息等不良行为。(七)上年度企业的货款归行率(含实际控制人或我行认可的主要关系人在我行开立的结算账户交易流水)原则上不低于我行融资在同业中的占比。(八)担保条件不低于原贷款担保条件,担保物价值稳定或保证人的担保能力充足。(九)借款人符合农业银行客户分类相关政策规定,原贷款风险分类为正常类。(十)原贷款存续期间抵押物已出租的,应取得租赁人同意放弃优先购买抵押物的书面承诺。(十一)无抽逃、拖欠税款的行为。(十二)农业银行要求的其他条件。

5

小企业应收账款
质押融资业务

以小企业(卖方)与我行认可的买方之间产生的符合本规定要求的应收账款为基础,根据应收账款质押担保价值,直接进行授信和办理短
期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务
的信贷产品。

调查--审查---审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批

(一)应收账款基于真实、合法、有效的交易产生,账龄一般不
超过6个月、最长不超过1年且在合同规定的付款期内。(二)卖方(借款人)已按买卖双方签订的商务合同的约定履行了主要义务,并由买方(采购商)验收合格,能提供应收账款证明材料。(三)应收账款权属清楚,没有瑕疵。买卖双方在合同中未约定应收账款不得转让的条款且不存在买卖双方相互抵销,卖方(借
款人)未对应收账款设定限制或担保,且未对应收账款进行质押,
应收账款债权债务关系不涉及第三方,应收账款买卖双方不存在
影响质押融资业务的抗辩事由。
(四)农业银行规定的其他条件。

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