三亚中小企业联合会

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【银行机构】国家开发银行三亚分行
时间:2015-8-19 16:05:31,点击:0

 

金融机构中小微企业信贷产品和服务简介

 

填报单位

国家开发银行三亚分行

单位地址

三亚市河东区鹿回头路16号半山半岛帆船港商业区B08

信贷部门联系人

张文佳

联系电话

0898-88587078

序号

产品名称

产品简介

办理流程

申请条件

1

中小企业固定资产贷款

开发银行中小企业固定资产贷款是指向符合开发银行中小企业客户标准(业务口径)的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户发放的用于固定资产投资的人民币贷款。本产品所称固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。

1)贷款申请:贷款申请客户直接或通过开发银行中小企业业务合作机构提出。
2)授信评审及合同签订:开发银行审核通过后,与客户签署借款合同等法律文本。
3)贷款获取:依据借款合同,客户办妥贷款发放前有关手续后,即可获取贷款,并按规定用途使用贷款资金。
4)还款:贷款即将到期时,借款客户应筹集资金以按时归还开发银行借款。

(一)适用客户:符合开发银行中小企业客户标准的企()业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织、个体经营户。
(二)借款人需具备的条件包括:
1
.依法成立,并按国家规定办理了登记、年检、验资手续,持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证,人民银行核准发放并经过年检的贷款卡;
2
.已与开发银行建立良好信贷关系1()以上且信用等级在BBB及以上,或开发银行新客户且信用等级在A-及以上;在机制项下,对于机制建设成熟、信用结构完善,信用等级统一放宽到BBB-。统贷平台项下用款人没有信用等级的,可采用统贷平台的信用等级;
3
.无逃废银行债务等不良信用记录,无不良环保信息记录,没有因严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录;
4
.中小企业客户的法人或股东、高级管理人员无不良信用记录,无严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录,无正在参加的重大诉讼;
5
.符合国家关于投资主体资格和经营资质的相关要求;
6
.生产经营合法、合规,管理、财务制度健全,具有持续经营能力,符合营业执照范围,符合国家产业政策和开发银行的信贷政策;
7
.有合法稳定的收入来源,具备按期还本付息能力;
8
.承诺或愿意配合开发银行贷款支付使用管理工作,提供真实的支付和流转情况,自愿接受开发银行信贷监督和结算监督;
(三) 对贷款项目的要求包括:
1
.贷款用途为用于固定资产投资且用途真实、合法、明确;
2
.贷款投向符合国家和开发银行有关规定;
3
.贷款项目符合国家产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;
4
.特殊行业或按规定应取得行业许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;
5
.符合国家和开发银行有关投资资本金制度的规定。

2

中小企业流动资金贷款

开发银行为满足中小企业正常生产经营周转或临时性、经济性的资金需求,以其未来还款期内的综合收益或其他合法收入作为还款来源的一种贷款产品。按期限可分为短期流动资金贷款(1年(含)以内)和中期流动资金贷款(1年至3年(含));按贷款使用方式可分为单次使用和循环使用。

1)贷款申请:
1
.通过合作机构申请:客户通过书面或电话等形式向合作机构提出授信申请,对于基本符合开发银行授信准入的客户,合作机构工作人员收集材料并进行审查,完成合作机构调查报告,提交分行;
2
.直接向开发银行申请:客户通过书面形式或其他开发银行认可的方式向分行提出授信申请,对于基本符合开发银行授信准入的客户,要求其提供相关资料。
2)授信评审及合同签订:开发银行审核通过后,与客户签署借款合同等法律文本。
3)贷款获取:依据借款合同,客户办妥贷款发放前有关手续后,即可获取贷款,并按规定用途使用贷款资金。
4)还款:贷款即将到期时,借款客户应筹集资金以按时归还开发银行借款。

(一)适用客户:符合开发银行中小企业客户标准的企()业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织、个体经营户。
(二)借款人需达到以下条件:
1
.依法成立,并按国家规定办理了登记、年检、验资手续,持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行核准发放并经过年检的贷款卡;特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;
2
.无逃废银行债务等不良信用记录,无不良环保信息记录,没有因严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录;中小企业的法人或股东、高级管理人员无不良信用记录,无严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录,无正在参加的重大诉讼。
3
.生产经营合法、合规,管理、财务制度健全,具有持续经营能力,符合营业执照范围,符合国家产业政策和开发银行的信贷政策;
4
.贷款用途真实、合法、明确;
5
.有合法稳定的收入来源,具备按期还本付息能力;
6
.承诺或愿意配合开发银行贷款支付使用管理工作,提供真实的支付和流转情况,自愿接受开发银行信贷监督和结算监督;
7
.客户申请的贷款额度在我行给予其授信额度的余额范围内。如果客户为中外合资或合作经营企业的,除前述要求外,客户的负债总额和申请的我行贷款额度的综合应在客户的投注差范围内(但不作为强制性要求)
8
.客户应通过合法、有效的书面形式或开发银行认可的方式,提出贷款申请。
9
.申请中期流动资金贷款的客户还需满足以下条件:
1)
新建立信贷关系的中小企业客户,信用等级在A-()以上;或已与开发银行建立良好信贷关系1()以上的,信用等级在BBB()以上;或已与开发银行建立良好信贷关系2()以上的,信用等级在BB()以上。统贷平台项下用款人没有信用评级的,可采用统贷平台的信用等级。
2)
经营和财务状况良好,业务管理规范。
3)
正常生产经营满3()以上,具有持续经营能力。
4)
没有挤占挪用流动资金用于固定资产、股权等投资或其他不符合流动资金贷款用途的历史记录。
10
.申请循环流动流动资金贷款的客户还需满足以下条件:
1)
授信额在500万元人民币以上、3000万人民币()以下且信用等级在BBB()以上的中小企业;或授信额在500万元人民币()以下且信用等级在BB()以上的中小企业。统贷平台项下用款人没有信用评级的,可采用统贷平台的信用等级。
2)
生产经营持续稳定且经营周期具有规律性,如资金周转较快、同质性支付频繁。
3)
与开发银行具有良好信贷合作关系。

3

小额贷款

小额贷款是指开发银行按照“金融社会化”理念,与全国各类机构合作,以信贷资金为载体,帮助合作机构提升小额贷款业务机构能力,并通过合作机构向自然人、个体经营户、农户和微小企业等提供的小额贷款金融服务。开发银行小额贷款可根据合作模式的不同,主要分为转贷款、担保贷款和小额银团贷款等。

合作机构申请与开发银行合作开展小额贷款业务包括:业务申请、合作机构选择、模式设计、机制评审、协议签订、产品选择、技术输出、系统植入等8个步骤。

(一)合作对象包括但不限于:中小商业银行、信用社、担保公司、村镇银行、小额贷款公司、非政府组织NGO、投融资平台以及其他社团机构(妇联、共青团、劳动保障部门等)等机构。
(二)合作对象具备的条件:合作机构在合作过程中应充分理解和认同开发银行基层金融业务理念,具有长期合作意愿,并具备开展小额贷款业务能力和风险控制水平。

4

供应链贷款

供应链贷款是指开发银行基于对供应链管理程度与核心企业的信用实力的掌握,向其核心企业和上下游企业提供贷款的一种融资模式,可分为动产质押贷款、预付款融资和应收账款融资三大类,并可进行灵活组合。

1)贷款申请:客户需提供常规贷款资料以及出质物属性相关材料。
2)授信评审及合同签订:开发银行审核通过后,借款人、监管方与开发银行三方签订《动产质押合作协议》,出质物进入监管程序,借款人与开发银行签订借款合同。
3)贷款获取:依据借款合同发放短期贷款,同时借款人需向开发银行缴存保证金(保证金实行专户管理,借款人未清偿所有本息、付清所有费用前,缴存保证金不得提取)。
4)还款和放货:借款人需要提货时,必须采用先款后货的形式,偿还部分贷款本息以保证放货后的质押率不低于融资质押率,在此条件下,开发银行向监管方发出指令解除相应部分的质押。
5)终止质押和借贷关系:当到期本息小于保证金时,可向监管方发出指令终止质押。借款人可在贷款到期日前偿还本金,结束双方借贷关系。

开发银行供应链贷款服务对象为供应链中有融资需求并可提供存货、仓单、应收账款等动产作为质押,或与核心企业之间具有真实、足值的自偿性贸易的相关企业,申请开发银行供应链贷款的借款人应并同时具备以下条件:
1
.经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企()业法人,具有中国人民银行依法核发的贷款卡;
2
.依法合规经营,信用状况良好,没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录;
3
.具有真实贸易背景,贸易内容合法合规,且能够自偿;
4
.借款企业法定代表人、董事、监事、经理、副经理及有关的高级管理人员没有重大经济违法或者严重违规行为记录,没有个人信用违约记录;上述人员在担任其他单位高级管理职务期间没有恶意信贷违约、逃废银行债务等不良记录;
5
.开发银行认为必要的其他条件。

 

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